¿Cuánto puedes pagar por la casa?

Llevas años alquilando y quieres comprar tu propia casa. Pero, ¿cómo sabes cuál debería ser tu presupuesto para buscar una vivienda?

Inicio-calculadora-300x199.jpgLlevas años alquilando y quieres comprar una casa propia. Pero, ¿cómo sabes cuál debería ser tu presupuesto para buscar una vivienda?

Buenas noticias: con solo un poco de información financiera, puede hacer estos cálculos de accesibilidad antes de comenzar oficialmente a comprar una hipoteca. Estas son las cosas principales que los prestamistas suelen considerar al determinar la cantidad de vivienda que puede pagar.

Relación deuda / ingresos

Uno de los primeros factores que analizará un prestamista es la relación deuda-ingresos, o DTI. Los prestamistas utilizan esta medida para asegurarse de que tenga suficientes ingresos para cubrir el nuevo pago de la hipoteca y cualquier deuda mensual existente, como pagos con tarjeta de crédito, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes.

Generalmente, la mayoría de los acreedores quieren que la relación deuda-ingresos, incluido el nuevo pago hipotecario mensual esperado, no supere el 36%. La proporción se calcula tomando la carga total de su deuda mensual y dividiéndola por su ingreso bruto mensual.

¿Qué significa eso en dólares y centavos? Alguien que gana $ 5,000 al mes y tiene $ 500 en deuda mensual tendría un DTI del 10%. En general, este prestatario podría ser aprobado para un pago hipotecario mensual máximo de $ 1,300, incluidos los impuestos sobre la propiedad, el seguro del hogar y el seguro hipotecario privado. Alguien con el mismo salario, pero sin deuda general, podría ser aprobado para un pago hipotecario mensual máximo de $ 1,800.

Consideraciones crediticias

Hay varios factores clave para obtener un préstamo hipotecarioy su crédito es uno de los elementos más importantes. Su puntaje crediticio se basa en su historial de pagos, nivel general de deuda, duración del historial crediticio, tipos de crédito y nuevas órdenes de crédito.

Si su puntaje de crédito se encuentra dentro de un rango indeseable o incluye marcas desfavorables, los prestamistas tradicionales pueden desconfiar de aprobarlo para un préstamo. Puede obtener un préstamo, pero es probable que pague una tasa hipotecaria más alta, lo que finalmente dará como resultado un pago hipotecario más alto.

Mucho antes de solicitar un préstamo hipotecario, consulte su informe crediticio para evaluar su posición e investigue los requisitos que necesita para cumplir con el prestamista deseado. Comprender su perfil crediticio personal y las expectativas del prestamista lo ayudará a comprender las tasas de interés para las que es probable que califique y los términos de su préstamo.

Requisitos de anticipo

Con la excepción de los préstamos de Asuntos de Veteranos (VA) y algunos programas especiales para compradores por primera vez, comprar una casa requiere que tenga algo de dinero a mano. ¿Cuánto cuesta? En cualquier lugar, desde el 3,5% del precio de venta de un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA) hasta el 20% de un préstamo convencional. Espere obtener una mejor tasa de interés si puede pagar un pago inicial de al menos el 20%.

Recuerde que la tarifa de entrada no incluye los costos de cierre, que son tarifas relacionadas con la compra de la vivienda. Por lo general, los compradores pagan entre el 2% y el 5% del precio de compra de la vivienda en los costos de cierre.

El panorama

Si tiene un crédito menos que increíble, considere esperar para comprar una casa y hacer cambios en sus hábitos de gasto para mejorar su puntaje crediticio. Muchos expertos sugieren que antes de siquiera pensar en comprar una casa, debe estar libre de deudas y ahorrar de tres a seis meses en gastos, además de los costos de entrada y cierre.

“Lo ideal es estar libre de deudas o estar cerca de eso con algo de dinero en el banco”, dijo Tiffany Kjellander, propietaria y gerente de operaciones de EXIT Towne & Country Realty, con sede en Augusta, Nueva Jersey. “Puede ser difícil escuchar que este no es el momento adecuado para buscar una casa, pero la verdad es que poner en orden tus finanzas y poner algo de dinero en el banco puede evitar que pierdas tu casa si te enfermas o pierdes tu trabajo en el futuro. “

Además, Kjellander informa que los propietarios potenciales están pensando a largo plazo. El costo de la propiedad de la vivienda se extiende más allá del pago mensual e incluye el mantenimiento y las reparaciones de rutina, las tarifas de la asociación de propietarios y los servicios adicionales que puede que no haya pagado durante el alquiler.

“El hecho de que te aprobaron gastar $ 3,000 al mes en una casa no significa que tengas que ir tan alto”, dijo. “Comprar una casa es una gran decisión financiera. Nadie debe entrar a ciegas. “

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Escrito por Becky Frost, Gerente Senior de Educación del Consumidor en Experian Consumer Services. Experian Consumer Services ofrece productos de monitoreo de crédito como freecreditscore.com™, que tiene funciones y calculadoras que lo ayudan a comprender cómo el crédito puede afectar su vida. El crédito es un componente importante al comprar, alquilar o refinanciar su vivienda.

Este artículo se proporciona como guía e información general. No pretende ser, ni debe interpretarse como, asesoramiento legal, financiero o profesional. Consulte a su abogado o asesor financiero para discutir cualquier asunto legal o financiero involucrado en las decisiones crediticias.

Nota: Los puntos de vista y opiniones expresados ​​en este artículo son responsabilidad del autor y no reflejan necesariamente la opinión o posición de Zillow.

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